Banki mają tendencję do tego, że często zmieniają warunki kredytowania. Wszystko w tym kontekście zależne jest od kilku instytucji. Najważniejszą sjest oczywiście Komisja Nadzoru Finansowego. Na drugim miejscu znajduje się Rada Polityki pieniężnej, która odpowiada bezpośrednio za podnoszenie bądź obniżanie oprocentowania poszczególnych kredytów. Ważnym wątkiem w tym temacie jest stopa referencyjna. Jest to narzucana stawka przez państwo w kontekście oprocentowania naszego kredytu. Okazuje się bowiem, że stopa referencyjna dzieli się na stawkę WIBOR 3 lub WIBOR 6 . Czym się one różnią? Jak wiadomo warunki gospodarcze kraju się zmieniają jak w kalejdoskopie. Dodatkowo banki również z miesiąca na miesiąc zmieniają warunki kredytowania. Stopa referencyjna narzucona przez bank centralny to oprocentowanie naminalne w kontekście kredytu. Wibor 3 oznacza , że owo oprocentowanie ulega zmianom co 3 miesiące. Wibor 6 oznacza , ze zmieniają się one co pół roku. To jaki system sobie wybierzemy zależy od naszej indywidualnej decyzji. Dodatkowo może również okazać się, że bank narzuci nam pokaźną dawkę marży. Jest to parametr każdego kredytu, który tożsamy jest z realnym zarobkiem banku na określonym kredycie. Oprócz tego klient jest zobowiązany zapłacić prowizję oraz ubezpieczenie od swojej pożyczki. Prowizja dzisiaj nie ma żadnych granic. Reguluje ją jedynie rynek. Jeszcze kilka lat temu było tak , że prowizja była trzymana ryzach dzięki ustawie antylichwiarskiej. Najnowsze przepisy niwelują tę zasadę. Ubezpieczenie kredytu z kolei jest parametrem, który jest wśród nas obecny od niedługiego czasu. Jest to przede wszystkim zabezpieczenie dla instytucji finansowych, które boją się nagłego odpływu gotówki. Jest to także ochrona naszych finansów podczas gdy nie uda nam się spłacać regularnie rat.