Kredyt udzielany jest tym jednostkom , które mogą pochwalić się odpowiednimi predyspozycjami finansowymi. Est to czynnik nie do przeskoczenia. Dlatego tak wielu konsumentów odchodzi z kwitkiem po wstępnej rozmowie z przedstawicielem bankowym. Aby dzisiaj otrzymać kredyt w banku na dużą sumę potrzebujemy generować duże zarobki. Rekomendacja S II zabolała kredytobiorców. Jest to prawda znana każdemu, kto do dzisiaj nie może znaleźć banku, który będzie go kredytował. Na szczęście są w tym względzie pewne ustępstwa. Rekomendacja S II, która budzi postrach wśród potencjalnych kredytobiorców, ma na celu przede wszystkim całkowite eliminowanie kredytów w obcej walucie. Jednak nie jest to największe zmartwienie kredytobiorców. Rekomendacja ta została wprowadzona po to aby banki miały większe pole do manewru w kwestii prześwietlania naszych predyspozycji finansowych. Rekomendacja S II o której mówimy zdecydowanie zmniejszyła czas spłaty kredytobiorców. Dzisiaj zdolność kredytowa liczona jest na podstawie wyliczeń dla 25 lat okresu spłaty. Oczywiście kredyt bankowy może być spłacany dłużej jednak zdolność kredytowa liczona jest jedynie do tego pułapu. Kredyt bankowy został również wzbogacony o konieczność wniesienie wkładu własnego na poczet naszej przyszłej pożyczki. Nie ma w tym nic dziwnego bowiem instytucje finansowe chcą się zabezpieczyć na wypadek kiedy nie będą mogły liczyć na regularną spłatę ze strony kredytobiorcy. W ostatnich latach za dużo było bowiem przypadków gdzie kredyt nie był niestety regularnie spłacany. Dzięki temu klient zostawał albo pozbawiony swojej nieruchomości albo musiał spłacać horrendalne odsetki karne. Dzisiaj banki posługują się również polisami ubezpieczeniowymi. Jest to kolejny krok do zabezpieczenia kredytowego. W związku z tym kredytobiorcy muszą płacić coraz więcej.